Każda osoba fizyczna (konto nie może być współdzielone), która ukończyła 18 lat, posiada rachunek inwestycyjny w XTB i ma rezydencję podatkową w Polsce.

Konto IKE możesz założyć wyłącznie z poziomu konta REAL w aplikacji mobilnej (rzeczywistego, na koncie demo nie jest to możliwe) w walucie PLN, które ma dostęp do akcji polskich. Takie konto nazywamy w kontekście IKE kontem powiązanym. Wybierz swoje konto wchodząc w zakładkę Więcej w aplikacji mobilnej XTB, a następnie Twoje konto na górze ekranu. W dalszej kolejności przejdź do zakładki Save i naciśnij kafel Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Jeśli nie masz jeszcze IKE, wybierz Stwórz nowe konto IKE. W kolejnym kroku możesz wskazać uposażonych. Na koniec wypełnij zgody i oświadczenia, zasil swoje IKE z konta powiązanego i gotowe - możesz zacząć inwestować.

Nie. Można posiadać tylko jeden rachunek inwestycyjny IKE. W przypadku chęci otworzenia rachunku w nowej instytucji należy go przenieść z aktualnej (w XTB ta funkcjonalność nie jest jeszcze dostępna).

Indywidualne Konto Emerytalne w XTB można otworzyć i zasilać wyłącznie w walucie PLN (złoty polski). Instrumenty na nim można kupować także w innych walutach, jednak nastąpi wtedy opłata za przewalutowanie w wysokości 0.5%.

Na ten moment przeniesienie konta IKE z innej instytucji do XTB nie jest możliwe. Opcja przeniesienia będzie dostępna wkrótce.

Na rachunku IKE masz możliwość inwestowania w ponad 4000 akcji oraz ETF. Dodatkowo wszystkie wolne środki są na nim oprocentowane zgodnie z aktualnie obowiązującymi stawkami.

Konto IKE będzie osadzone w ramach Twojego konta inwestycyjnego, tym samym upewnij się, że posiadasz na nim odpowiednią ilość środków. Wpłaty możesz dokonać poprzez naszą platformę. Wejdź w IKE w zakładce Save wybierz Zarządzaj a następnie Wpłać środki.

W 2024 roku limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł. Limit ten jest obliczany na podstawie prognoz średniego miesięcznego wynagrodzenia i wynosi jego trzykrotność na dany rok. Pamiętaj, że wpłaty są dobrowolne i można ich dokonywać dowolną ilości razy do wyczerpania limitu kwotowego.

Aplikacja XTB na bieżąco pokazuje ile środków wpłaciłeś w danym roku kalendarzowym i jednocześnie uniemożliwia przekroczenie limitu.

Nie, tzw. pożytki z posiadanych przez nas aktywów (dywidendy, odsetki od wolnych środków) dodatkowo zasilają nasz rachunek IKE, ale nie wpływają na limit wpłat w danym roku kalendarzowym.

Jedyną sytuacją, w której możliwe jest przeniesienie akcji z rachunku maklerskiego na rachunek IKE, to gdy przenosimy je wraz z rachunkiem IKE do innej instytucji. We wszystkich pozostałych sytuacjach nie jest to możliwe. Jeżeli posiadasz akcje na innym rachunku inwestycyjnym w XTB to w pierwszej kolejności należy sprzedać posiadane akcje i pozyskane w ten sposób środki wpłacić na konto IKE a następnie zakupić akcje na rachunku IKE. Pamiętaj jednak, iż każdorazowa sprzedaż akcji na standardowym rachunku maklerskim będzie rodzić konsekwencje podatkowe.

Oszczędności na IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19% pod warunkiem spełnienia przesłanek ustawowych. Oznacza to, w sytuacji gdy wygenerujesz zyski na swoim koncie IKE, nie będą one opodatkowane, co pozwala na większy wzrost Twoich oszczędności w dłuższym czasie. Tej uldze podatkowej podlegają także dywidendy i zyski z oprocentowania wolnych środków. Należy jednak pamiętać, że dywidendy z zagranicznych papierów wartościowych podlegają pobraniu podatku u źródła, co oznacza, że podatek ten jest automatycznie odprowadzany w kraju, w którym firma wypłacająca dywidendę ma swoją siedzibę.

Aby wypłacić oszczędności bez podatku, trzeba ukończyć 60 rok życia (lub 55, w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych) oraz dokonać wpłat na IKE co najmniej w pięciu dowolnych latach kalendarzowych lub dokonać wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE nie później niż pięć lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

Po spełnieniu ustawowych warunków zwolnienia z podatku można dokonać wypłaty środków z IKE. Przed tym, także istnieje możliwość zwrotu części lub całości środków w dowolnym momencie. W przypadku zwrotu częściowego minimalna kwota wypłaty wynosi 50 zł. Środki są przeksięgowywane w czasie rzeczywistym na powiązany rachunek inwestycyjny. Należy jednak pamiętać, że częściowy zwrot jest ograniczony maksymalnie do sumy środków które na IKE zostały wpłacone. Zwrot może się odbywać tylko w formie pieniężnej, a całkowite wycofanie środków będzie się wiązało jednocześnie z rozwiązaniem umowy i likwidacją IKE. W przypadku zwrotu pojawią się konsekwencje podatkowe w postaci podatku wynoszącego 19%, wyliczanego na podstawie dochodu. Przy zwrocie środków wyliczoną kwotę podatku do zapłaty znajdziesz w aplikacji.

Zgodnie z ustawą należy rozróżnić kilka możliwości. Jeżeli zamknięcie rachunku związane było z:

• Wypłatą (jednorazowa lub w ratach) - tj. sytuacją gdzie osoba składająca dyspozycję wypłaty spełniła warunki skorzystania z ulgi podatkowej, ta osoba nie może ponownie otworzyć kolejnego rachunku IKE.  
• Zwrotem wszystkich środków – tj. sytuacji gdzie osoba składająca dyspozycję zwrotu całości środków (nie spełniła warunków skorzystania z ulgi podatkowej), ma możliwość otwarcia kolejnego rachunki IKE.
• Przeniesieniem IKE do innej instytucji (wypłatą transferową) - tj. sytuacją gdy zamykamy IKE w jednej instytucji, jednocześnie otwierając je w innej, co jest możliwe.