Ako dosiahnuť finančnú nezávislosť – Praktické tipy

Finančná sloboda je základným cieľom pre každého, kto túži po slobode a stabilite – a to aj v oblasti peňazí. Niektorí ľudia si volia život ďaleko od civilizácie alebo si stanovujú nehmotné ciele, ktoré nevyžadujú veľké finančné prostriedky. Napriek tomu prevažná väčšina ľudí volí cestu, kde sú peniaze a všetko s nimi spojené neoddeliteľnou súčasťou života. Zároveň každý sníva o finančnej stabilite – či už pre seba, alebo pre svoju rodinu.

Ale naozaj sa každý vedome usiluje o dosiahnutie finančnej slobody? Existuje niekoľko kľúčových aspektov, ktoré môžu tento proces urýchliť a priblížiť k realite. Nie všetky z nich pritom vyžadujú obrovské obete alebo hlboké znalosti. Čo je v tejto súvislosti zásadné, sú dôslednosť, uvedomenie a trpezlivosť. Pokiaľ tieto tri piliere naplníte, šanca na dosiahnutie nezávislosti sa výrazne zvýši. Zastavme sa teda a zvážme: Ako dosiahnuť finančnú nezávislosť? 

5 krokov k finančnej nezávislosti

Existuje 5 kľúčových princípov, ktoré Vám môžu pomôcť dosiahnuť finančnú slobodu rýchlejšie. Poďme sa na ne pozrieť:

Obmedzte svoje výdavky a stanovte si finančné ciele 

Základom plánu na dosiahnutie finančnej nezávislosti je kontrola rozpočtu a výdavkov. Vysoká spotreba a zameranie na krátkodobé potešenie spôsobí, že miniete všetko, čo zarobíte – a to aj pri vysokých príjmoch. V takom prípade sa pravdepodobne nikdy finančne nezávislými nestanete.

Aby ste mohli sporiť a nakoniec dosiahnuť finančnú slobodu, musíte sa naučiť žiť pod svojimi finančnými možnosťami. Ak máte prostriedky na kúpu auta za 100 tisíc eur, zvážte model za 20 tisíc alebo 30 tisíc eur. Pravdepodobne tak ušetríte na opravách, dieloch a menej stratíte pri ďalšom predaji. To neznamená, že sa musíte vzdať všetkého, čo si skutočne prajete. Vždy si ale položte otázku: Naozaj to potrebujem? Naozaj po tom túžim?

Sledujte svoj domáci rozpočet a stanovte si realistické ciele. Určite si, koľko peňazí môžete každý mesiac ušetriť. Vytvorte plán a analyzujte, ktoré výdavky predstavujú najväčšiu časť Vášho rozpočtu. Pokiaľ sú to napríklad reštaurácie alebo oblečenie, môžete tieto náklady obmedziť alebo sa ich úplne vzdať.

Usilujte sa o zvýšenie svojich príjmov 

Prešetrovanie a kontrola výdavkov sú dôležité, ale ak sa nezameriate na zvyšovanie svojich príjmov, cesta k nezávislosti bude dlhšia a možno si vyžiada viac obetí.

Zvážte privyrobenie – napríklad prácu cez víkendy alebo úlohy, ktoré môžete vykonávať na diaľku (remote work) Ak ste ochotní venovať viac času práci na úkor svojho súkromia, môže sa takáto činnosť vyplatiť Aj pár zákaziek mesačne môže Vaše príjmy významne zlepšiť aj o desiatky tisíc. korún mesačne, ktoré potom môžete investovať.

Vyhnite sa pôžičkám a úverom 

Každý úver či pôžička so sebou nesú dodatočné náklady. Ak si požičiate napríklad 100 tis. eur, je pravdepodobné, že banke vrátite až 165 tis. eur. Mesačné splátky zvyšujú životné náklady, znižujú prostriedky na investície a sporenie. Pôžička je tak vo výsledku vždy stratová.

Zvážte, či pôžičku skutočne potrebujete, a aké máte alternatívy. Výnimkou môžu byť prípady, keď hodnota zakúpenej veci, napríklad bytu alebo domu, vzrastie. Avšak tento zisk je často iba teoretický, pretože kým nehnuteľnosť nepredáte, náklady spojené s pôžičkou sú reálne.

Nežite nad svoje možnosti 

Život v luxusnej štvrti plnej bohatých susedov alebo v „prestížnej“ časti mesta často zvádza rodiny k životu „na oko“. Tento spôsob života môže odštartovať neuvedomelý závod, ktorého cenou je práve finančná sloboda.

Snaha urobiť dojem na priateľov, susedov alebo cudzích ľudí pomocou majetku – ako sú nové vozidlá alebo oblečenie – vedie k zbytočnému zvyšovaniu nákladov na život. Drahé reštaurácie, luxusné vybavenie domova či technologické vychytávky: stoja naozaj za cenu, ktorú za ne zaplatíte?

Zvážte, či tieto výdavky skutočne prispievajú k Vášmu šťastiu, alebo či ohrozujú Vašu finančnú stabilitu. Ak sa odpoveď blíži „áno“, pravdepodobne míňate viac, než je vhodné na dosiahnutie finančnej slobody.

Zvýšte svoje znalosti o investíciách a riadení rizík 

Existuje staré príslovie: „Kto nenúti svoje peniaze pracovať pre seba aj v noci, ten sa počas života nadrie.“ Nie každý si otvorí úspešný podnik, ale investovanie je zaujímavou alternatívou k obyčajnému sporeniu.

Inflácia totiž dlhodobo znižuje kúpnu hodnotu úspor a odďaľuje vyhliadky na finančnú slobodu. Ak sa zoznámite s možnosťami, ako sú akcie, dlhopisy alebo ETF, môžete svoje úspory nechať rásť.

Pamätajte ale, že investovanie je spojené s rizikami, ktoré je možné minimalizovať, ale nie eliminovať. Čím viac si však o investíciách zistíte, tým lepšie budete pripravení na rozhodovanie a dosiahnutie výnosov z investovaného kapitálu.

Kľúčové upozornenie: Zmena návykov a životného štýlu vyžaduje čas. Neočakávajte od seba radikálne zmeny cez noc. Stanovte si realistické očakávania, vrátane tých finančných, a považujte cestu k finančnej nezávislosti za proces. Nenechajte sa odradiť tým, že niekomu sa to podarilo ľahšie alebo že iní ľudia sa o finančnú slobodu vôbec nemusia usilovať. Pamätajte, že každý má v živote svoje problémy, a veci, ktoré môžu vyzerať závideniahodné, môžu byť len ilúziou. Možno je to práve Váš pohľad, ktorý je skreslený? Užite si cestu k cieľu.

Sporenie peňazí

Ako sme už spomínali, sporenie je zásadné a tvorí základný kameň na dosiahnutie finančnej nezávislosti. Vďaka úsporám môžete:

• Cítiť sa bezpečnejšie a znížiť stres spojený s prácou alebo povinnosťami.
• Rýchlejšie splatiť existujúce pôžičky a finančné záväzky.
• Využiť nasporené peniaze na investície a generovať zisk, ale investovať múdro a s prijatím rizika.
• Agresívnejšie vyjednávať o zvýšení platu so svojím zamestnávateľom.
• Prechádzať na lepšie platenú prácu bez rizika straty likvidity.
• Zaistiť financie na nečakané výdavky a náhodné udalosti.
• Stabilizovať svoj osobný život.
• Zabezpečiť budúce prostriedky pre svojich blízkych na rozvoj ich záujmov a vzdelania.
• Predtým odísť do dôchodku a splniť si svoje sny.
• Zvážte založenie špecializovaných sporiacich účtov.

Kľúčové upozornenie: Zvážte vytvorenie tzv. finančného vankúša - teda dostatočné rezervy, ktorá Vám alebo celej Vašej domácnosti pokryje životné náklady po dobu 6 až 12 mesiacov, pokiaľ by ste nemali žiadne príjmy a Vaše výdavky zostali stabilné. Tento finančný vankúš Vás ochráni v prípade krízy alebo náhlej straty zamestnania. Peniaze v tejto rezerve by mali byť čo najlikvidnejšie – ideálne v hotovosti alebo v nástrojoch, ktorých hodnota nepodlieha veľkým výkyvom a ktoré je možné ľahko premeniť na hotovosť (napríklad dlhopisy, bankové vklady a pod.). Nevhodnými aktívami pre túto rezervu sú najmä akcie, kryptomeny, drahé kovy, umelecké diela, zberateľské predmety alebo nehnuteľnosti.

Investovanie úspor 

Ako sme už spomínali, sporenie je kľúčové pre dosiahnutie finančnej nezávislosti. Aby však inflácia časom neznehodnotila hodnotu Vašich úspor, je rovnako dôležité začať investovať. Pozrime sa na rôzne aspekty sporenia a investovania, ktoré Vám môžu pomôcť.

Dlhopisy 

Investovanie do dlhopisov predstavuje nízke riziko. Dlhopisy sú v podstate formou pôžičky, za ktorú dostanete po určitej dobe úrok (výnos). Obvykle nie sú využívané na rýchle zbohatnutie, ale skôr na bezpečné uloženie kapitálu v období vyššej inflácie.

Pri vyšších úrokových sadzbách centrálnych bánk ponúkajú dlhopisy atraktívnejšie výnosy, zatiaľ čo pri nízkych sadzbách ich výnosy obvykle klesajú. Dlhopisy Vám možno nezaistia bohatstvo, ale umožnia Vám ukladať väčšie čiastky kapitálu bez výrazného stresu. Za priaznivých podmienok môžete dokonca dosiahnuť reálny výnos nad úrovňou inflácie.

Akcie 

Z dlhodobého hľadiska sú akcie takmer neprekonateľným zdrojom výnosov. Každý pozná spoločnosti ako Apple, Microsoft, Coca-Cola, McDonald's alebo Nvidia. Tieto veľké spoločnosti obvykle stoja za produkty, ktoré si zákazníci obľúbili.

Akcie ziskových firiem môžu z dlhodobého pohľadu výrazne zvýšiť hodnotu portfólia a priniesť vyššie príjmy z dividend. Kľúčovou otázkou však je: Ako vybrať správne akcie a kedy ich kúpiť? Keď je trh presvedčený o svetlej budúcnosti spoločnosti, akcie môžu začať ponúkať nižšiu rizikovú prirážku, čo vedie k potenciálnej špekulatívnej bubline.

Máme pre vás pripravený e-book na TOP 7 technologických spoločností, ktorý je pravidelne aktualizovaný po oznámení výsledkov spoločností.

Exchange Traded Funds (ETF)

V priebehu rokov mnoho firiem zaniklo, pretože nezvládlo ťažké obdobia, čo viedlo k výraznému poklesu cien ich akcií. Úspešní „víťazi“ na trhu tvoria len malú časť. Tieto poznatky viedli Johna Boglea, zakladateľa Vanguardu, k vytvoreniu prvého indexového fondu sledujúceho akcie 500 najväčších verejne obchodovaných spoločností v USA – teda S&P 500. Výnosy pasívneho fondu sledujúceho tento index počas desaťročí predčili očakávania a prekonali priemerné výnosy mnohých profesionálnych správcov fondov.

ETF umožňujú investorom diverzifikovanú expozíciu voči trhom, ako je S&P 500 alebo Nasdaq 100, a zahŕňajú stovky akcií naraz, čím sú chránené pred zlyhaním jednotlivých firiem. Napriek tomu, že ETF ponúkajú nižšie riziko ako investovanie do jednotlivých firiem, aj tu musíte počítať s rizikami. Celkový trh môže zaznamenať pokles a zníženie hodnoty indexov, čo môže viesť k finančným stratám.

Špekulácie 

Ak už máte dostatočné znalosti a poznáte svoje reakcie na výkyvy v portfóliu, môžete časť svojich investícií venovať rizikovejším krátkodobým špekulatívnym stratégiám.

Špekulácie však nie sú základom pre dlhodobú finančnú nezávislosť, pretože sú silne ovplyvnené náhodnými, nepredvídateľnými udalosťami. Môžu slúžiť na pochopenie emócií, ako je strach alebo chamtivosť, a na poznanie, ako funguje náhoda. Odporúčame si najskôr naštudovať, ako fungujú špekulácie pomocou CFD kontraktov.

Alokácia aktív

Rozloženie aktív medzi rôzne typy investícií je kľúčom k vybudovaniu silného portfólia. Rozloženie investícií medzi akcie, dlhopisy a ďalšie aktíva umožňuje vyvážiť riziko a výnos a zároveň udržiavať portfólio v súlade s vašou toleranciou rizika a finančnými cieľmi.

Diverzifikácia 

Diverzifikácia je ďalším kľúčovým aspektom budovania silného investičného portfólia. Tá zahŕňa rozloženie investícií medzi rôzne finančné nástroje, triedy aktív alebo trhové sektory, aby sa zmiernilo riziko a znížil dopad jednotlivých investícií na celkovú výkonnosť portfólia.

Diverzifikácia, ktorá zahŕňa rôzne investície, vrátane akcií, dlhopisov a ďalších aktív, môže znížiť volatilitu a zvýšiť potenciál dlhodobých výnosov. Tento prístup „nevkladajte všetky vajcia do jedného košíka“ vám môže pomôcť chrániť sa pred možnými stratami a zaistiť, aby vaše investície boli lepšie pripravené na vzostupy a poklesy trhu.

Emocionálne rozhodovanie 

Najdôležitejšie je vyhnúť sa emocionálnemu rozhodovaniu a udržiavať disciplinovaný prístup. Rozhodnutia založené na faktoch a analýzach majú oveľa väčšiu šancu na úspech ako impulzívne kroky motivované strachom alebo eufóriou.

Investovanie je cesta, ktorá si vyžaduje trpezlivosť, stratégiu a ochotu učiť sa z chýb. Optimalizujte svoje portfólio tak, aby zodpovedalo Vašim cieľom a tolerancii k riziku.

Investičná stratégia 

Výber vhodnej investičnej stratégie je dôležitý na dosiahnutie dlhodobého úspechu. Dva kľúčové prístupy sú aktívne a pasívne investovanie. Aktívne investovanie zahŕňa praktickú správu portfólia, prieskum a výber jednotlivých investícií s cieľom maximalizovať výnosy. Tento prístup môže priniesť vyššie výnosy, vyžaduje si však viac času a úsilia a nemusí vždy prekonať trh.

Na druhej strane pasívne investovanie sa spolieha na investície sledujúce trh, ako sú indexové fondy, ktoré generujú výnosy zodpovedajúce celkovému trhu. Tento prístup obvykle zahŕňa nižšie poplatky a menej časových investícií, ale nemusí vždy prekonať aktívne stratégie. Najlepší prístup závisí na vašom životnom štýle, rozpočte, tolerancii k riziku a záujmoch.