Napjainkban, amikor a kiadások gyakran meghaladják a bevételeket, elengedhetetlen, hogy megtanulja, hogyan takarítson meg pénzt minden hónapban és hogyan kezelje hatékonyan a pénzügyi költségvetését. A családi kiadásoktól a személyes pénzügyekig, a napi megtakarításoktól a hosszú távú befektetésekig minden olyan szempontot megvitatunk, amely nemcsak a megtakarításban segít, hanem abban is, hogy jobban megértse, hogyan kezelje pénzügyeit. Az okos takarékoskodás a tervezéssel kezdődik. Segítünk, hogy pénzügyeidet kézben tartsd, és elkezdj takarékoskodni.
Nem számít, hogy sokat vagy keveset keres, ha minden bevételét elkölti, akkor a hónap végére nem marad semmije. A megélhetési költségek, különösen egy családdal, magasak lehetnek. Gondoja át, hogy ezekből a kiadásokból mennyit tud kontrollálni, és mennyivel tudja csökkenteni őket.
Minél hamarabb, annál jobb: Minél hamarabb kezd el takarékoskodni és minél hamarabb veszi kézbe a pénzügyeit, annál hamarabb érheti el a kívánt eredményeket. Lehet, hogy jóval a nyugdíjba vonulás előtt elérheti a pénzügyi szabadságot.
Az első lépés a legfontosabb: Mielőtt elkezdene takarékoskodni vagy akár befektetni, először ki kell találnia, hogyan csökkentheti a napi kiadásait, és hogyan szerezheti meg az ellenőrzést a pénzügyei felett. Ez a legfontosabb lépés!
A költségvetés készítésének nem kell megpróbáltatásnak lennie: Ne aggódjon, a költségvetés elkészítésének nem kell unalmasnak, fárasztónak és kellemetlennek lennie. Miért ne tekintse kihívásnak és rejtvénynek?
Pénzköltés – hogyan ellenőrizhetjük?
Bármilyen szokás megváltoztatása, különösen a pénzügyi szokásoké, nem könnyű. Pénzügyi viselkedésünket számos tényező befolyásolja, például a neveltetés, a tekintély és az igényeink. Gyakran észre sem vesszük, hogyan költjük a pénzünket.
Az első lépések a változáshoz:
A pénzügyekhez való hozzáállás megváltoztatásához kezdje el feltenni magának ezeket a kérdéseket minden vásárlás előtt:
- Tényleg szükségem van rá?
- Hogyan fogom elérni a célomat?
- Nincs olcsóbb alternatíva?
Így jobban tisztában lesz a valós szükségleteivel, és nem fog feleslegesen költeni.
Vegye kézbe pénzügyeit: stratégiák a napi kiadások csökkentésére
A váratlan eseményekkel ellentétben Ön nagy befolyással rendelkezik a költségvetés tervezésére. Az első lépés az, hogy kitaláld, mennyit keresel (vagy az egész család), és mennyit költesz. A kiadásait elemezve láthatja, hogy hol tud spórolni anélkül, hogy nagyobb áldozatokat kellene hoznia. Ha drasztikusan csökkenteni szeretné a kiadásait, készüljön fel a lehetséges következményekre. Tűzzön ki reális célokat.
A motiváció kulcsfontosságú:
Miért akar takarékoskodni? Szeretne 40 évesen nyugdíjba menni? Rászorulókon segíteni anyagilag? Hogy gondoskodjon magáról, gyermekeiről és családjáról? Vagy talán azt tervezi, hogy az űrbe repül vagy megmássza a Mount Everestet? Ha kordában tartja a pénzügyeit, annál közelebb kerül az álmaihoz és céljaihoz.
Legyen kíméletes önmagával szemben:
Hibázni fog, mindenki hibázik, de ne adja fel. A megtakarítás hosszú távú folyamat – maraton, nem pedig 400 méteres sprint. Jutalmazza magát a sikereiért, és képzelje magát olyannak, aki szilárdan kézben tartja a pénzügyeit.
Takarékoskodjon és fektessen be:
Törekedjen arra, hogy a bevételei minden hónapban meghaladják a kiadásait. A többlet legalább 25%-át próbálja meg félretenni. Így olyan tartalékot képezhetsz, amely akár hat hónapig is kitart, ha szükséged van rá.
Ne dobja be a törölközőt, ha nem tud minden hónapban megtakarítani valamennyit. Keressen más lehetőségeket, hogy pénzt szerezzen és fektesse be. Lehet, hogy a takarékoskodás nem könnyű, de a havi költségvetés nagyobb kontrollt biztosít a pénzügyei felett.
Fontos: A változtatásokat fokozatosan, lépésről lépésre hajtsa végre – a takarékosság fontos, de ne vigye túlzásba. Nagyszerű, hogy jobbra változtatja az életét, akár az árakra és a költségekre figyel, akár megpróbál zöldebben élni, nemcsak magáért, hanem a bolygóért is jót tesz. A spórolás és a környezetvédelem gyakran kéz a kézben jár. A bölcs költségvetés és az ésszerű viselkedés révén nemcsak a pénztárcádat, hanem a környezetet is véded. De nem kell egyik napról a másikra az egész életmódját megváltoztatnia. Végezze a változtatásokat fokozatosan, hogy azok hosszú távon fenntarthatóak legyenek.
A pénzügyi kontroll 5 alapvető lépése
A pénzügyek kezelése nem könnyű, és a legnagyobb kihívást a mentális szempont és a türelem jelenti. Ebben az intézkedésben a pontosság nem annyira fontos, mint a következetesség és az elszántság.
1. Kezdje el, és ne féljen a technológiától: Így kezelje a havi költségvetését
Akár a hagyományos módszerek híve, és inkább számológépet és papírt használsz, a legjobb (és legkevésbé időigényes) megoldás a számítógépes programok és különösen az alkalmazások, amelyek segítségével nyomon követheti, hogy mire és mennyit költ. Nem kell majd a zsebében tartania a nyugtákat, és nem kell mindenre emlékeznie.
A különböző pénzügyi vagy banki alkalmazásoknak köszönhetően „ezüsttálcán tálalva” nyomon követheti pénzügyeit. Ha nincs banki alkalmazása, akkor magának kell felírnia a kiadásait (idővel majd kialakul a szokása).
2. Vastartalék
A számok egy dolog, de előbb elemeznie és nyomon követnie kell őket, hogy biztos legyen, hogy az alkalmazás számodra eredményes. Havi megtakarítási célként felírhat egy összeget egy papírra. Ne csak a kiadásaidat, hanem a bevételeit is írja le. A kettő közötti különbségnek pozitívnak kell kijönnie (a bevétel javára) – a kérdés az, hogy mit kezd vele?
Hozzon létre pénzügyi tartalékot, hogy elegendő pénzügyi tartalékot képezzen. Ez lehetővé teszi, hogy anyagilag kényelmet hozzon létre, és megvédje magát és családját az esetleges negatív eseményektől.
3. Gondolkodjon hosszú távon és ne csüggedjen
Elérkeztünk a lényeghez, ami a pénzügyei ellenőrzésének pszichológiai oldala. Ha csak néhány hét, hónap vagy akár év távlatából nézzük, a megtakarított összeg (valószínűleg) nem tűnik túl lenyűgözőnek.
De ha néhány évtized távlatából nézi, és rájön, hogy a folyamat során esetleg befektetheti a pénzt, vagy kötvényekbe helyezheti, lehetővé téve, hogy a pénz értékét idővel (az infláció felett) megőrizze, akkor megérti a hosszú távú tervezés és célok erejét. Azt is vegye észre, hogy ha még csak most kezd megtakarítani, még sok hibát követhet el – legyen elnéző önmagával szemben – a hibákból tanul az ember.
Egyetlen gyengébb hónap nem kell, hogy tönkretegye az egész évét és sok évnyi félretett pénzét. Ne csüggedjen, és gondolkodjon pozitívan.
4. Tartsa szemmel a kedvezményeket, de mindenekelőtt összpontosítson a bevételekre
Ha elemzi a pénzügyeit, biztosan arra a következtetésre jut, hogy mekkora különbséget jelenthetnek a plusz bevételek. Miközben hasznos az elérhető szupermarket-akciókat nyomon követni, és tiszteletre méltó, hogy akár 90%-kal leértékelt (de most nem szükséges) cikkekre is képes „NEM”-et mondani, ha növeli a bevételeit, akkor több pénz jut a befektetéseire és megtakarításaira is.
Először is, képezze magát (manapság ingyenesen az interneten), és találjon egy új mellékállást, amely második bevételi forrást biztosít. Nem fog teljesen egy munkaadótól függeni, másodszor pedig sokkal többet tud majd megtakarítani. Így még hamarabb fogja látni a pénzügyei kontrollálásának eredményét a háztartási költségvetésében.
5. Hogyan takarékoskodjon nagy áldozatok nélkül
A kísértés, hogy elköltse a kemény (és szellemi) munkával megtakarított pénzt, akkor is nagy lesz, ha az igényei nagyon anyagiak, és ha ezeket az igényeket rangsorolja. Próbáljon meg elhatárolódni tőlük, és gondolja végig, mi az, ami igazán boldoggá teszi? Esetleg a drága szórakozás helyett fontolja meg, hogy sétáljon az erdőben a gyerekeivel, és étterem helyett vigye el őket piknikezni – a természetbe, ahol labdázhat és figyelheti az állatokat? Ne menjen el a végletekig, de próbálja meg értékelni az „ősi” örömöket, amelyek általában semmibe sem kerülnek. Ez segíteni fog abban, hogy kordában tartsa a kiadásait.
6 felesleges mindennapi kiadás
Bizonyára sokszor feltette már magának a kérdést, hogy hová megy a pénze? Nem szükséges azonnal és radikálisan lemondani minden „élvezetről”, amire pénzt költe. Inkább azt érdemes átgondolni, hogy milyen gyakorisággal teszi ezt. Ez a siker és a pénzügyi kudarc kulcsa is – csökkentse a havi kiadásait!
Az alábbiakban 6 példát és olyan kedvelt kiadásokat mutatunk be, amelyek csökkentik a jövedelmedet, és potenciálisan még távolabb visznek a függetlenség elérésétől:
Étkezések: Hogyan csökkentheti az étel- és italkiadásokat?
Valószínűleg minden nap elmegy dolgozni, és ebédet, vacsorát vagy akár kávét is vásárol kint. Ha azonban megnézi ezeknek a szolgáltatásoknak és az étkezéseknek a költségeit, azt fogja találni, hogy mindkettőre a napi jövedelmének több mint 20%-át költi. Ha otthon készítené el őket, sokkal olcsóbb lenne, és főzés közben hallgathatna egy érdekes podcastot vagy beszélgethetne szeretteivel. Ezzel az egyszerű lépéssel jelentősen csökkentheti havi kiadásait.
Tömegközlekedés és üzemanyag
Bizonyos esetekben a busz, a vasút, a metró vagy az autó a fő közlekedési eszköz. Gondolt azonban már arra, hogy hányszor választhatná a gyaloglást vagy a kerékpározást, hogy eljusson az úticéljához? Jelentős előnyökkel az egészségére és a pénztárcájára nézve. Különösen a nagyvárosokban tapasztalhatja, hogy a kerékpár gyakran sokkal gyorsabb közlekedési eszköz, mint az autó!
Változtasson a ruhatárán: A minimalista életmód
Bizonyára sokszor gondolt már arra, hogy érdemes lecserélni a ruháit vadonatújakra. Talán fontos az Ön számára, hogy jó benyomást keltsen az emberekben. De gondolja végig, hogy érdemes-e mindent lecserélni, nem jobb-e, ha a meglévő ruháit jó állapotban tartja? Különösen, ha a méretük még megfelelő.
Tanuljon meg minimalistának lenni, és próbálja meg válogatott, minőségi ruhadarabokból összeállítani a ruhatárát. Így biztosan könnyebb lesz reggelente eldönteni, hogy „mit veszek ma fel”, de rengeteg pénzt is megspórolhat.
A közeli személyek képzeletbeli igényeinek kielégítése
Talán vannak gyermekei, akik azt szeretnék, hogy időről időre új játékokat vegyen nekik. Természetesen szerető szülőként nehéz nemet mondania. Az is lehet, hogy magad kezdeményez, és olyan dolgokat veszel nekik, amelyek később a szoba sarkában hevernek, kihasználatlanul. Gondolja végig, milyen valós igényei vannak a gyermekeinek. Ne feledje, hogy a legértékesebb dolog, amit adhat nekik, nem igényel hatalmas anyagi befektetést. Ahelyett, hogy új, drága játékot venne nekik, miért ne töltene velük több időt a szabadban, a játszótéren?
Hogyan vásároljunk okosan és spóroljunk
A „lehetőségeink felett élni” az egyik legnagyobb pénzügyi buktató. Ha biztosítani akarja a jövőjét, jobb, ha valamivel a lehetőségei alatt él. Például új órát szeretne venni, de az ára megegyezik a havi fizetésével? Esetleg egy új autóban gondolkodik, de nem annyira a rendszeres karbantartás költségein? Egy ilyen autó javítása egy vagyonba kerülhet. Csábítja egy nyaralás, amely teljesen elnyeli az éves megtakarításait? Gondolja meg kétszer is, mielőtt ilyen döntést hoz. Vannak más módok is arra, hogy lenyűgözze az embereket – környezetbarátibbak.
Hogyan lehet csökkenteni a felesleges kiadásokat és pénzt megtakarítani
Az 5. pont másik csapdája és gyakori következménye a hitelek és hitelkártyák. A drága tárgyak hitelre történő megvásárlása a leggyakoribb pénzügyi hiba. A kamat arra kényszerít, hogy sokkal többet fizessen vissza a hitelezőnek, mint amennyit felvett. Ez valójában azt jelenti, hogy minél több hitelt vesz fel, annál jobban nőnek a megélhetési költségei. És a nemfizetés kockázata. Kerülje el ezt a helyzetet – a legjobb hitel lehet a jelzáloghitel (ha nincs más lehetősége) vagy a beruházási hitel, ha vállalkozást kíván nyitni. Tegye félre a fogyasztási hiteleket, ha gyorsabban kívánja elérni a pénzügyi szabadságot. Csökkentheti a biztosítási költségeket is, például a magán jelzálogbiztosítást.
Rövid javaslatok
A kiadások kategorizálása kulcsfontosságú ahhoz, hogy megértse a kiadásait és azonosítsa azokat a területeket, ahol spórolhat. Íme három fő kategória, amelyet figyelembe kell vennie:
- Fix kiadások: például bérleti díj, jelzáloghitel és biztosítás.
- Változó kiadások: élelmiszer, közlekedés és alapvető közüzemi szolgáltatások.
- Diszkrecionális kiadások: szükségtelen kiadások, például étkezések, szórakozás és vásárlás.
A kiadások kategorizálásával azonosíthatja azokat a területeket, ahol spórolhat, és több forrást fordíthat megtakarítási céljaira.
Az elérhető megtakarítási célok kitűzése fontos ahhoz, hogy motivált maradjon és teljesítse vágyait.
- Értékelje jelenlegi pénzügyi helyzetét, és határozza meg rövid és hosszú távú céljait.
- Számolja ki, hogy a bevételei és kiadásai alapján mennyit tud megtakarítani.
- Tűzzön ki célokat és konkrét, mérhető célkitűzéseket.
- Az ismétlődő kifizetések tönkretehetik a költségvetését.
Ügyeljen arra, hogy szükség szerint módosítsa céljait, hogy azok tükrözzék a pénzügyi életében bekövetkezett változásokat. Ha reális célokat tűz ki, nagyobb valószínűséggel marad a pályán.
Vásároljon okosabban
Az élelmiszerek általában sok háztartás számára nagy kiadást jelentenek, de van mód arra, hogy a minőség vagy a változatosság feláldozása nélkül spóroljunk. Íme néhány tipp:
- Tervezze meg előre az étkezéseket, hogy elkerülje az impulzusvásárlásokat és az élelmiszerpazarlást.
- Fontolja meg a nagybevásárlást és a mennyiségi kedvezmények kihasználását.
Ezeknek az egyszerű változtatásoknak a végrehajtásával jelentősen csökkentheti az élelmiszerekre fordított kiadásait.
Spóroljon a közüzemi költségeken
A közüzemi költségek egy másik jelentős háztartási kiadást jelentenek, de vannak módok arra, hogy spóroljon az energia- és vízfogyasztáson. Íme néhány tipp, amelyek segítségével spórolhat a közüzemi számlákon:
- Takarítson meg energiát azzal, hogy lekapcsolja a lámpákat, amikor nincsenek használatban.
- Használjon energiahatékony készülékeket.
- Zárja le az otthonában lévő szigetelési szivárgásokat.
- Fontolja meg a szolgáltatóváltást, hogy kedvezőbb ajánlatot kapjon az energiaszámlákra.
- Keressen olcsóbb gépjármű-biztosítást.
- Fektessen be energiahatékony készülékekbe, amelyek hosszú távon pénzt takarítanak meg a közüzemi számlákon.
Ha ezeket a kiigazításokat elvégzi, az energiaköltségek érezhető csökkenéséhez vezet.
Használja a tömegközlekedést
A közlekedési költségek nagyon gyorsan összeadódhatnak, de a tömegközlekedés, a telekocsihasználat vagy a kerékpározás segíthet pénzt megtakarítani. Ezek a lehetőségek nemcsak az üzemanyag- és fenntartási költségeket csökkentik, hanem a szén-dioxid-kibocsátás csökkentése révén a környezetnek is jót tesznek. A takarékos közlekedési lehetőségek választása felszabadíthat forrásokat más pénzügyi célokra, és segíthet a megtakarításai növelésében.
Megszünteti az adósságot és elkerüli a kamatokat
Azzal, hogy elkerüli az adósságot és nem fizet kamatot, jövedelmet szabadít fel a megtakarítások számára. A magas kamatozású adósságok előtérbe helyezésével, az adósságok konszolidálásával és egy vésztartalékalap létrehozásával csökkentheti pénzügyi terheit, és megszerezheti az ellenőrzést pénzügyei felett. Ha először a magas kamatozású adósságokat fizeti ki, pénzt takaríthat meg a kamatfizetésen, és gyorsabban csökkentheti a teljes adósságterhet. Koncentráljon a következő adósságokra:
- Hitelkártyaadósság.
- Magas kamatozású személyi kölcsönök.
- Fizetésnapos hitelek.
- Magas kamatozású hitelek.
Győződjön meg róla, hogy az összes többi adósság minimális törlesztőrészletét teljesíti, miközben a magas kamatozású adósságok törlesztésére összpontosít. A magas kamatozású adósságok előtérbe helyezésével gyorsabban haladhat az adósságmentes élet és a nagyobb megtakarítások felé. A hitelkártyaadósság csökkentésével a teljes havi törlesztőrészlete alacsonyabb lehet.
Okos vásárlási döntések
A körültekintő vásárlási döntések jelentős megtakarításokat eredményezhetnek a mindennapi kiadásokon. Ebben a szegmensben az árösszehasonlítási taktikákról, a cashback és jutalomprogramok felhasználásáról és az okos költekezésről lesz szó. Ezeknek a takarékos szokásoknak az elsajátítása lehetővé teszi, hogy bővítse a költségvetését és megvalósítsa pénzügyi céljait. Vásárlás előtt mindenképpen hasonlítsa össze az árakat. A készpénz-visszatérítési és jutalmazási programokat is kihasználhatja. A megtakarítási számlák létrehozása szintén hasznos lehet. A kiadási kategóriák segíthetnek a pénzügyi fegyelem fenntartásában – például a streamingszolgáltatások korlátozása pénzt takaríthat meg.
A tudatos költekezés gyakorlata
A tudatos költekezés segít elkerülni az impulzusvásárlásokat és betartani a költségvetést. Ahhoz, hogy tudatosabb költekezővé váljon és ellenőrzése alá vonja pénzügyeit, kezdje a következőkkel:
- különbséget tesz a szükségletei és a vágyai között,
- az alapvető kiadások rangsorolása,
- kerülje el az impulzusvásárlásokat azzal, hogy bevásárlólistát készít, és tartja magát hozzá,
- a költési szokások döntő fontosságúak,
- az autóhitel nem a legjobb ajánlat,
- az adósság és az utazási költségek elkerülése,
- alacsonyabb kamatláb a költségvetés javításával,
- az adósságok időben történő kifizetése a költségek elkerülése érdekében,
- nonprofit hiteltanácsadó ügynökség segíthet megmenekülni az adósságoktól,
- a termékárak ellenőrzése összehasonlító oldalakon segíthet.
Használja ki a kedvezményeket
A kedvezmények, akciók és hűségprogramok kihasználásával pénzt takaríthat meg a szórakozáson és a szabadidős tevékenységeken. Ha kihasználja ezeket a költségmegtakarítási lehetőségeket, több szabadidős és szórakozási élményt élvezhet anélkül, hogy sok pénzt kellene költenie.
Keressen más bevételi forrást
A havi jövedelme kulcsfontosságú, mert minél több pénzt keres, annál több pénzt tud megtakarítani. Egy alacsonyabb havi törlesztőrészlet, a kiadások csökkentése és a magasabb havi jövedelem növelheti a megtakarítási szintjét. De mégis – a kiadások csökkentése elengedhetetlen, ha el akarod érni a pénzügyi szabadságot.
Ezen tartalmat az XTB S.A. készítette, amelynek székhelye Varsóban található a következő címen, Prosta 67, 00-838 Varsó, Lengyelország (KRS szám: 0000217580), és a lengyel pénzügyi hatóság (KNF) felügyeli (sz. DDM-M-4021-57-1/2005). Ezen tartalom a 2014/65/EU irányelvének, ami az Európai Parlament és a Tanács 2014. május 15-i határozata a pénzügyi eszközök piacairól , 24. cikkének (3) bekezdése , valamint a 2002/92 / EK irányelv és a 2011/61 / EU irányelv (MiFID II) szerint marketingkommunikációnak minősül, továbbá nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési kutatásnak. A marketingkommunikáció nem befektetési ajánlás vagy információ, amely befektetési stratégiát javasol a következő rendeleteknek megfelelően, Az Európai Parlament és a Tanács 596/2014 / EU rendelete (2014. április 16.) a piaci visszaélésekről (a piaci visszaélésekről szóló rendelet), valamint a 2003/6 / EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2003/124 / EK bizottsági irányelvek hatályon kívül helyezéséről / EK, 2003/125 / EK és 2004/72 / EK, valamint az (EU) 2016/958 bizottsági felhatalmazáson alapuló rendelet (2016. március 9.) az 596/2014 / EU európai parlamenti és tanácsi rendeletnek a szabályozási technikai szabályozás tekintetében történő kiegészítéséről a befektetési ajánlások vagy a befektetési stratégiát javasló vagy javasló egyéb információk objektív bemutatására, valamint az egyes érdekek vagy összeférhetetlenség utáni jelek nyilvánosságra hozatalának technikai szabályaira vonatkozó szabványok vagy egyéb tanácsadás, ideértve a befektetési tanácsadást is, az A pénzügyi eszközök kereskedelméről szóló, 2005. július 29-i törvény (azaz a 2019. évi Lap, módosított 875 tétel). Ezen marketingkommunikáció a legnagyobb gondossággal, tárgyilagossággal készült, bemutatja azokat a tényeket, amelyek a szerző számára a készítés időpontjában ismertek voltak , valamint mindenféle értékelési elemtől mentes. A marketingkommunikáció az Ügyfél igényeinek, az egyéni pénzügyi helyzetének figyelembevétele nélkül készül, és semmilyen módon nem terjeszt elő befektetési stratégiát. A marketingkommunikáció nem minősül semmilyen pénzügyi eszköz eladási, felajánlási, feliratkozási, vásárlási felhívásának, hirdetésének vagy promóciójának. Az XTB S.A. nem vállal felelősséget az Ügyfél ezen marketingkommunikációban foglalt információk alapján tett cselekedeteiért vagy mulasztásaiért, különösen a pénzügyi eszközök megszerzéséért vagy elidegenítéséért. Abban az esetben, ha a marketingkommunikáció bármilyen információt tartalmaz az abban megjelölt pénzügyi eszközökkel kapcsolatos eredményekről, azok nem jelentenek garanciát vagy előrejelzést a jövőbeli eredményekkel kapcsolatban.